Как можно получить кредит

Можно ли получить кредит

Сейчас великое множество предложений по кредитованию. Сейчас мы коротко попытаемся разобраться как можно получить кредит. Что для этого нужно и как вернуть этот кредит вовремя. Что делать если не получиться вернуть?

Суть потребительского кредита

С развитием рынка кредитования получение необходимой суммы денег с каждым днем становится все проще и доступнее. Особой популярностью стали пользоваться, так называемые потребительские кредиты. Что это значит? Само название говорит о том, что это кредит на потребительские нужды обычного человека. То есть, не имея в кармане ни гроша, мы можем выйти в магазин и приобрести все необходимое. Конечно же для этого нужно оформить потребительский кредит. Как это сделать?

Первым делом нужно прийти в банк. Там сотрудник вам предложит выбрать вид кредитования – целевой либо нет. Для получения целевого кредита вам необходимо будет определится, что именно вы будите покупать. А после поступления на ваш счет денег предоставить кредитору доказательство, что вы купили именно ту вещь, на которую брали кредит. Это может быть чек из магазина, например.

Если вы выберете не целевой вид кредитования, то вам не нужно будет оправдываться перед банком. Вы сможете тратить эту сумму на что угодно. Хоть на продукты в супермаркете, хоть на бытовую технику или мебель.

После определения вида кредитования, сотрудник банка определяет сроки выплат, процентные ставки, комиссии и прочее. В зависимости от того, какое финансовое учреждение вы предпочтете, нужно будет собрать определенный пакет документов.

В основном, это – паспорт, трудовая книжка, военный билет (если таковой имеется), идентификационный код, справка о среднем заработке. Что касается последнего документа, то на сегодняшний день многие банки уже не требуют данной бумаги. А для некоторых банков достаточно только паспорта и кода.

Когда вы ознакомитесь со всеми условиями и нюансами получения потребительского кредита, вам предложат подать заявку и подписать соответствующий договор с банком. Особенно внимательно нужно ознакомиться с договором перед его подписанием. Так как часто в нем бывают свои подводные камни. Обычно в течение трех дней средства уже поступают на ваш счет.

С каждым днем финансовый рынок становиться все более конкурентным. И каждому банку приходится бороться за своих клиентов. Поэтому и создают самые выгодные условия для получения кредита, что бы заинтересовать как можно больше людей. Делая условия кредитования легкими, простыми и доступными, банки обеспечивают себя постоянными клиентами, а народ может позволить приобрести себе запланированный товар или услугу, не откладывая часть денег с каждой зарплаты.

Можно ли взять кредит в двух банках одновременно

Часто, имея кредит в одном банке, вы начинаете подумывать о втором кредите, только уже в другом банке. Это происходит в случаях, когда вам необходима достаточно крупная сумма денег. Стоит учесть, что это очень рискованное дело. В таком случае нужно тщательно все продумать до мелочей.

Перед тем, как взять второй кредит, необходимо определится с банком. Например, лучше выбрать банк, в котором вам уже оказывали какие-либо услуги. Для такого банка будет очень приятно, что вы снова обратились к нему за помощью. Обычно они ценят постоянных клиентов. Более того для сохранения постоянных клиентов банки часто проводят специальные акции. Необходимо выяснить: не попадаете ли вы под какую-либо из таких акций.

Каковы ваши следующие действия. Когда вы придете в банк, вам предложат заполнить анкету. В ней вы должны правдиво указать все ваши данные и честно признаться, что у вас есть еще один кредит в другом банке. Это обязательно нужно сделать, так как среди финансовых учреждений действует так называемая кредитная история.

Если вы соврете про имеющийся у вас второй кредит, банк об этом все равно узнает. Этим вы только подорвете доверие банка к вашей особе. И ни к чему хорошему это ни приведет. Если вы исправно платите первый кредит, то скорее всего получите и второй. Банки обычно идут на это, с условием, что у вас хорошая кредитная история.

Что делать, если вам второй кредит так и не дали? Ну всякое может быть. Банк усомнился в ваших возможностях погашать два кредита одновременно. В таком случае, предусмотрена специальная акция – «перекредитование». Согласно ее условиям вы можете получить кредит в любом другом банке на приличную сумму и погасить уже имеющуюся первую задолженность. Тем более, что вы можете взять сумму, которой хватит не только на погашение первого кредита, но и на ваши личные нужды.

Это очень удобно. Но здесь есть свои нюансы. Для оформления такого кредита необходим будет полный пакет документов, а еще договор о первом кредитовании и расчетный счет, в котором будет указана сумма оставшегося долга.

Если банк все устроит, то новый кредит пойдет на погашения первого, а оставшиеся деньги отдадут вам на руки либо переведут на вашу карту. В результате вы получаете то, к чему стремились и при этом остаетесь заемщиком только в одном банке. Так что нет безвыходных ситуаций, только тщательно оценивайте свои возможности и берите кредиты на самых выгодных условиях.

Какие требования предъявляют банки к заёмщикам

В России год от года становится все больше финансовых и кредитных организаций. Это связано с тем, что кредитные продукты становятся все более популярными у населения. Банку очень невыгодно давать в кредит денежные средства всем и каждому. Ведь он должен иметь гарантии, что заём будет погашён в срок вместе с положенными процентами. Поэтому банк всегда проверяет платежеспособность каждого нового заёмщика.

Взять заемные деньги сегодня можно не только в банках, но и в кредитных организациях. Способствует этому реклама, которую можно увидеть практически везде. Существуют даже компании, помогающие оформить заём всего за 15-20 минут совершенно легально.

Конечно же, определенные, вполне конкретные требования к заёмщику безусловно имеются. Рассмотрим их ниже.
Есть стандартные, другими словами, обязательные условия к заёмщикам, такие как, наличие регистрации в том регионе, где заёмщик обращается в банк, гражданство Российской Федерации, наличие постоянного места работы в том же субъекте РФ. Иногда кредитные организации могут спрашивать регистрацию (временную или постоянную).

Также внимание обращается на возраст потенциального клиента. Минимальная планка по возрасту – 21 год, максимальная – 75 лет (имеется ввиду, на момент окончания действия кредитного договора). Для лиц старшего возраста условия, предлагаемые по кредиту, иногда могут выгодно отличаться. По факту, границы возраста всегда отличаются: для мужчин – не старше 65 лет, а для женщин – не более 55 лет. Также, в редких случаях, кредитные организации могут оформлять кредит с восемнадцати лет.

При проверке платёжеспособности сотрудник банка проверяет и существование постоянного стажа. На последнем месте работы потенциальный заёмщик должен отработать не менее шести месяцев, чтобы была возможность взять кредит. Если одолжить у банка планируется не очень сумму денег, может хватить и устного подтверждения стажа. Но, если вы планируете взять достаточно солидную сумму денег, то в банк необходимо передать справку об имеющихся доходах (2 – НДФЛ или по форме, определенной банком). Она обязательно заверяется и с печатью компании.

Кредитные карты: за и против

Трудно поспорить с тем, что кредитные карты являются одним из самых удобных способов хранения и получения денежных средств. С ними проще совершать покупки, даже не покидая стен собственного дома. Каждая финансовая организация стремится сделать все, что бы клиенты выбирали именно ее кредитную карту. Отсюда и все те выгодные предложения.

Кредитная карта — финансовый инструмент, который имеет свои преимущества и недостатки.
Прежде всего, кредитную карту используют для безналичного расчета. Это и является ее главным плюсом.

• Оплачивай товары и услуги удобно!
  Современные люди уже давно привыкли использовать пластиковую карту для того, чтобы расплачиваться в магазинах. Не надо постоянно иметь наличные в кошелке — удобно. В конце концов, места больше свободного. Даже в случае кражи и утери карты, вы не лишаетесь своих денежных средств.
• Экономьте свое время!
  Рассчитываясь картой, вы экономите свое личное время. Не надо искать мелочь по всем карманам, пересчитывать сдачу. А контролировать средства можно с помощью интернет-банкинга, смс — оповещений.
  Самое большое преимущество кредитной карты для современного человека можно считать то, что она предоставляет своему держателю возможность совершать покупки в интернете. При этом можно даже не вставать с любимого дивана. Услуги ЖКХ, интернет – провайдера, мобильный счет, кабельное телевидение оплачиваются с такой же легкостью.
• Получайте моментальный кредит!
  Заем банковских денег с кредитной картой не просто быстрый — он мгновенный. И при этом прозрачный. Не стоит переживать о том, сколько наличных в кошелке. Просто расплачивайтесь кредиткой и все. В случае необходимости, деньги можно получить в ближайшем банкомате.
• Выгодный кредит с льготным периодом!
  Каждая современная кредитная карта имеет льготный период. Он позволяет держателю карты бесплатно использовать кредитные средства на протяжении определенного времени. Если пользователь карты смог погасить кредит в этот период, то платить процентную ставку нет необходимости.
• Покупай — скидку получай!
  Практически все банки сотрудничают с каким-либо магазином. Какая в этом выгода для держателя карты? Если он расплатится кредитной картой в магазине-партнере, то может получить очень даже неплохую скидку. Такого точно не будет при обычном наличном расчете.

Но есть и другая сторона этих карт. И название ей — недостатки.
Кредитные карты очень любят мошенники. Они любят «поиграть» с банкоматом, дабы узнать заветные четыре цифры (пин-код). В целях безопасности, лучше всего использовать проверенные банкоматы, желательно в самом банке.
Пожалуй, самый главный недостаток кредитной карты — ограничение на снятие денежных средств. Вот это уж очень расстраивает.

Каков же итог?
Как бы там не было, но данный список преимуществ можно продолжать. Ровно, как и недостатков. Если же использовать этот пластиковый кусочек с умом, соблюдать все условия кредитного договора, то можно ни о чем не беспокоиться.

Чтобы кредитная карта действительно стала финансовым помощником, к её использованию необходимо подходить рационально. И тогда, можно просто наслаждаться жизнью с ее помощью! Что может быть лучше?

Особенности досрочного погашения кредита

Сегодня из – за высокой конкуренции в банковском сегменте требования к заёмщикам становятся менее жесткими. Поэтому взять кредит может практичен каждый. Однако, если клиент хочет погасить кредит досрочно, возникают некоторые особенности. Чтобы договориться о досрочном погашении кредита на условиях, более выгодных для клиента, нужно учитывать следующее.

Ранее банки брали дополнительную комиссию при досрочном погашении кредита, было даже ограничение размера платежа или штрафы в отношении клиента. Сейчас заемщик может использовать досрочное погашение без каких – либо последствий для себя, даже, если он брал кредит до вступления в силу закона.

Банки не хотят терять свою выгоду и прибыль, и придумывают новые условия.
Например:
• Делают более высокие ставки по кредиту.
• Ограничивают размер выплаты досрочного погашения кредита + делают отсрочку по срокам (например, в первые полгода погасить кредит досрочно нельзя).
• Вводят некоторую комиссию, если клиент обращается к ним, чтобы пересчитать график платежей.
• Если заёмщик злоупотребляет досрочными погашениями кредитов, ему отказывают в новом.

Существует такое понятие, как частичное погашение долга, когда клиент вносит платеж, которые больше стандартного ежемесячного платежа, но мала для полного погашения кредита. Наряду с этим, есть полное погашение (о чем и идёт речь в статье), когда клиент окончания срока договора вносит полную сумму кредита с процентами. При этом, клиент освобождается от дополнительных комиссий и уменьшает переплату.

Долгосрочное погашение можно использовать при любом типе платежей. Клиент должен уведомить банк за месяц до предполагаемого платежа, потом – внести денежные средства на ссудный счёт. Далее события могут развиваться по нескольким сценариям:

1. Банк списывает денежные средства и закрывает договор. Но, клиентам рекомендуется сходить в банк и взять справку о том, что задолженности у него нет.
2. Кода долг погашён, клиент идёт в банк и пишет заявление на погашение долга. Кредитный специалист закрывает договор.
Сценарий досрочного погашения прописан в кредитном договоре или у сотрудников банка.

Увлекаться досрочным погашением кредита не стоит. У банков существуют определённые списки клиентов, которые «мешают» зарабатывать им. Так как банки не сообщают причину отказа при выдаче кредитов, из – за этого они также могут давать отказ.

Расторжение кредита

Если вы решили расторгнуть кредитный договор, то стоит обратиться в суд. На практике, схема расторжения кредитного договора возможна только в двух случаях: одна из сторон нарушила условия договора или нарушены общие пункты Гражданского кодекса.

Стоит принимать во внимание, что расторгнуть договор можно только в том случае, если одна из сторон обратилась в суд, с письменным заявлением. Суд может также вмешаться в судебный процесс, если какой-либо пункт договора не был выполнен.

Если одна сторона приняла решение расторгнуть кредитный договор, но вторая не желает идти навстречу, то существует несколько причин, согласно которым суд может занять сторону заинтересованного в расторжении договора лица.

Рассмотрим основные причины:

1. При наличии просроченной задолженности, которая не была погашена вовремя. Как правило, кредитор обращается в суд после многочисленных просрочек, или когда заемщик перестает вносить оплату.
2. Нецелевое использование кредитных средств.
3. Изменений условий договора в худшую для клиента сторону. На практике бывают случае, когда финансовая компания принимает решение в одностороннем порядке и увеличивает процентную ставку. О данных изменениях клиента кредитор оповещает за несколько дней до внесения изменений.

Если перед заключением сделки вы прочитали кредитный договор и отказались от его подписания, попросите у кредитного специалиста заявление, что кредитный договор аннулируется, и средства заемщиком не получены.

При расторжении кредитного договора суд принимает во внимание интересы, как финансовой компании, так и заемщика. Основная цель – это найти, так называемую «золотую середину», чтобы небыли ущемлены права каждой стороны.

На практике заемщики обращаются в суд, с просьбой расторгнуть договора по той причине, что при оформлении полностью не изучили его, но после столкнулись со всеми «подводными камнями». В подобной ситуации суд просто советует читать условия, прежде чем подписывать документ. Если вы плохо разбираетесь в условиях, то можете попросить юриста помочь вам, который выяснит все нюансы до момента подписания.

Также не стоит забывать, что при досрочном расторжении кредитного договора потребуется оплатить весь долг по кредиту. Получается, расторгнуть кредитный договор может как финансовая компания, так и сам заемщик, главное, верно составить заявление и указать причину расторжения.

Как избавиться от долгов по кредиту

Доступность в получении банковских займов, некоторая часть россиян сегодня живёт в кредит. Причина этому низкие зарплаты, не позволяющие многим покупать необходимые в домашнем быту товары.

• Уловки, которые используют банки.

Основная прибыль банков кроется в выдаче кредитов, как гражданам, так и предприятиям. Для увеличения списка своих клиентов, банками проводятся различные акции рекламного характера. Продукция преподносится так, чтобы человек был убеждён в получении выгоды от пользования кредитом. Но каждому соискателю следует знать, что от любого вида кредита банк будет стремиться получить наибольшую прибыль.

С первого взгляда, условия по кредиту выгодны, но в реальности он может оказаться затратным. На разрекламированные предложения «клюёт» много заёмщиков, что в дальнейшем приводят к проблемам по возврату долгов, в особенности это ощутимо в период экономического кризиса.

• Погашение долгов.

Ни один банк, никогда не простит долг, пусть он даже будет мизерным. Это от того, что при выдаче займа он выдаёт не личные средства, а привлечённые для этого деньги. Как правило, это средства, полученные в виде кредитов от банков, с депозитов и что-то в этом роде. При отказе заёмщика выплачивать кредит, банк так же не будет способен в полной мере исполнить перед кредитором обязательства. Вот по этой причине банком и устанавливается высокая ставка, в случаях заключения сделки с рискованным заёмщиком.

При допущении заёмщиком просрочки, он наказывается банком штрафами и пенями, к тому размер задолженности растёт. Иногда заёмщики пытаются избегать встреч с кредитором, усугубляя этим свое положение. В этом случае кредитор уже не надеясь мирное решение ситуации – обращается в суд. В отдельно взятых случаях это как то может помочь должнику, после того, как будет подано встречное заявление о снижении суммы штрафа или вовсе его отменить. Но все же, заёмщик обязан будет выплатить долг даже после судебного решения.

• Сотрудничество с юристами.

Человек, не имеющий возможность погасить долг, не всегда знает, как следует в подобной ситуации поступить. В это время ему необходима помощь квалифицированного юриста. При возникших проблемах с банком, надо сразу же обратиться к юристу, занимающемуся вопросами по кредитным долгам. Ведь лишь только он знает, как можно избавиться от кредитного долга.

Уже при первой встрече специалист сможет что-то порекомендовать, чтобы не доводить дело до суда.

Кредит и увольнение

Многие из нас в современном мире живут в кредит. Мы берем кредиты наличными, оформляем ипотечные кредиты, выплаты по которым зачастую длятся десятилетиями. Никто не может сказать, что будет завтра. Останетесь ли вы на своей прежнем рабочем месте, пойдете на повышение или же вовсе потеряете работу. Что делать в последнем случае? Лишь не многие предусмотрительные заемщики выясняют решение этой проблемы еще до оформления ипотеки. Но многие совершенно не в курсе, что делать для того, чтобы возможное увольнение не оставило вас без жилплощади.

Оказывается, в таком случае есть своеобразный спасательный круг – это страховой полис от потери работы. Конечно, страхование не обеспечит вас новым местом работы. Просто в момент, когда вам просто необходима будет срочная материальная помощь, страховой полис обеспечит вам ее.

Обычно, перед оформлением кредита, банк советует заемщику купить такой полис, аргументируя это тем, что всякое может произойти, и никто не застрахован от увольнения. Иногда это действительно помогает заемщику. Но, заметьте, что не при всяком увольнении выплачивается страховая компенсация. Вы можете рассчитывать на выплату лишь в некоторых случаях: ликвидация предприятия, сокращение штата, восстановление на ваше рабочее место прежнего сотрудника либо ваш призыв на воинскую службу. К сожалению, самые популярные статьи для увольнения (по собственному желанию или по соглашению сторон) не являются страховыми случаями.

Перед возможным увольнением нужно обязательно оповестить кредитора. Вряд ли вы после потери работы сразу же устроитесь на хорошую, достойно оплачиваемую должность. Во избежание скопления задолженности по кредиту банками предусмотрены так называемые «кредитные каникулы». Но это условие должно быть заранее прописано в кредитном договоре. Во время такой отсрочки заемщик платит только процентные платежи, а основной кредит остается на потом.

Кредитные каникулы даются на месяц, два, если сумма займа не слишком велика. А по ипотечному кредиту можно отсрочить выплату сроком до трех лет. Важно отметить, что увольнение с работы для банка является уважительной причиной, по которой можно отсрочить выплаты по кредиту. Так что внимательно читайте договор перед его подписанием. Очень важно, чтобы такие условия были в нем прописаны. Мало ли какие жизненные ситуации могут встретиться на пути. Подстраховка еще никому не помешала.

Можно ли изменить плохую кредитную историю

Когда человек обращается в банк для получения кредита, у него начинает формироваться кредитная история. На сегодняшний день она есть практически у каждого гражданина. Сегодня сотрудник банка обращает внимание, в первую очередь, на кредитную историю потенциального заёмщика, а уже потом на уровень его дохода.

Далеко не всегда кредитная история у заёмщика хорошая. Однако существуют способы исправить это. Об этом читайте далее.
Испортить свою историю можно очень легко, например, вносить ежемесячные платежи нерегулярно. Очень небольшой процент ухудшения на совести банковских сотрудников, которые могут допустить ошибку из – за своей невнимательности. Поэтому, у заёмщика существует возможность обратиться в бюро кредитных историй, где он может ознакомиться со своим досье.

В нем содержится вся финансовая информация о клиенте:
• Персональная информация;
• Данные об обязательствах клиента перед банками и другими кредитными обязательствами.
В бюро эта информация предоставляется банковской или другой финансовой организацией, которая предоставила заёмщику кредитные денежные средства. По — другому кредитная история называется «финансовым паспортом», так как в этом документе отражена вся информация внесённых платежах или задолженностях.

В документах иногда бывает допущена, так называемая, техническая ошибка, влияющая на всю историю. Поэтому стоит обращаться в бюро и проверять её, чтобы все было верно. Это лучше делать примерно один раз в год.
Если вовремя не заметить ошибки, это может сказаться на дальнейших взаимоотношениях с банками: например, они могут отказать вам в выдаче нового кредита, который может быть жизненно необходим.

И все – таки, в большинстве случаев, заемщики сами портят себе кредитную историю: вносят ежемесячные платеж после обозначенного срока, совершают частичный платеж или вовсе не выплачивает кредит.
Однако всегда есть прочность исправления кредитной истории. Если ошибка получилась по вине кредитного специалиста – следует сообщить об этом, и документ будет переделан. Исправление происходит в срок от нескольких дней до пары месяцев.

Если все произошло из – за заемщика, то нужно просто стать добросовестным клиентом. При этом, учитывается не только погашение кредитов, но и платежи по налогам и оплата коммунальных услуг.
Если в течение нескольких лет заемщик будет исправно оплачивать все, что требуется, он будет переведён в статус «надежного клиента».

Помните, что исправить кредитную во второй раз таким способом скорее всего не получится.

Имущество не подлежащее конфискации

В том случае если после оформления кредита заемщик начинает понимать, что погасить кредит он не сможет, его начинает посещать единственный вопрос, что у него могут конфисковать судебные приставы. А это ситуация неизбежна если банком будет получено судебное решение о взыскании кредитного долга путем конфискации личного имущества.

Что касается залогового кредита, где уже имеется заложенное имущество (машина, недвижимость) в случае не погашения кредита оно конфискуется автоматически. А вот если кредит был оформлен без залога, то конфисковать имущество, принадлежащее заемщику, банк может только по решению суда. И если такое решение у банка будет, то конфискации не избежать, и все имущество, которое будет конфисковано, реализуется на погашение задолженности проблемного кредита.

Важно отметить, что конфискации подлежат не все принадлежащие заемщику вещи. Согласно действующему законодательству наложить арест судебные приставы имеют право исключительно на предметы роскоши, к которым относятся бытовая техника, украшения, драгоценные металлы, автотранспорт.

А вот такие вещи конфисковать у заемщика банк не имеет право:

— недвижимость (при условии что она у заемщика единственная);
— земельный участок и сельскохозяйственные земли:
— имущество необходимое заемщику для осуществления своей трудовой деятельности (фотоаппарат, видеокамера, компьютер);
— награды, вне зависимости от того из каких материалов они изготовлены;
— приборы, необходимые заемщику для обогрева и приготовления пищи;
— предметы повседневного пользования (обувь, одежда);
— деньги (не меньше одного прожиточного минимума на всех членов семьи, включая заемщика);
— продукты питания.

Важно отметить, что конфискации подлежат исключительно вещи, принадлежащие непосредственно заемщику. В том случае если было конфисковано имущество, не принадлежащее заемщику, необходимо обращаться в суд. Однако для того чтобы доказать, что это вещи не заемщика, вам будет необходимо в качестве доказательства предоставить документы, договора, гарантийный талон и чек на конкретный вид конфискованного товара, собственником которого вы являетесь. Так же в некоторых случаях смогут помочь решить данную ситуацию показатели свидетелей.