Что нужно знать заемщику при получении банковского кредита.
Получить заём не так уже и сложно, как многим кажется. А вот вернуть — реальная проблема, с которой сталкиваются многие, проявив невнимательность к важным аспектам при оформлении кредита. Как выгодно брать банковские кредиты, что нужно знать заемщику и как отдавать.
У займов есть множество особенностей и нюансов, информированность о которых позволит не попасть в долговую яму.
Важность документов
Процент, под который берётся кредит напрямую влияет на сумму, которую придётся сверху доплатить банку. Он зависит от доверия финансовой структуры к заёмщику. Клиент с хорошей банковской историей, который предоставляет полный пакет документов, подтверждающий его репутацию, переплатит гораздо меньше, чем тот, кто предоставит минимум документов, тем самым вызывая подозрения у банка.
Также наличие некоторых документов о доходности, вроде копии трудовой и договоров о работе, помогут заключить выгодную сделку со сниженной ставкой.
Личная страховка нужна не всегда
Многие банки снижают процентную ставку при предоставлении страховых полисов. Однако выгоду от этого получают не все и не всегда. Причина этого заключается в том, что плата за оформление страховки может полностью нивелировать выгоду от сниженной ставки.
Тем не менее, страхование необходимо в случаях с имуществом, которое связано с кредитом или при оформлении займа по государственным программам.
Часто банки пытаются вынудить оформить какую-либо необязательную страховку, что является прямым нарушением закона. Деньги за полис можно вернуть приблизительно в течении недели после его оформления. Но не стоит удивляться, если потом банк повысит процентную ставку.
Подтверждение супруга
При оформлении кредита человеком, состоящим в законном браке, потребуется предоставить согласие его партнёра с условиями займа. Появление данного пункта вызвано законами, согласно которым супруги равноправны в вопросах совместно нажитого имущества.
Требование применимо к оформлению ипотеки, в других случаях эта мера не всегда обязательна. В микро-займах партнёр может не принимать участия. Однако многое зависит от правил конкретного банка.
Особенности закрытия долга
Как уже говорилось выше, в договорах, заключенных с банком присутствуют нюансы. Их незнание может привести к трудностям с погашением займа практически сразу после его оформления.
Чтобы избежать подобных неожиданностей стоит детально изучить условия кредита. Соответствующие вопросы также можно задать представителям банка.
Размер ежемесячного платежа влияет на ставку
Обычно перед списанием средств за кредит заёмщику приходит извещение о минимальном размере ежемесячной платы. Стоит понимать, что в случае большего платежа за кредит, сократится процентная ставка будущих выплат.
Бывшие супруги платят половину от всей задолженности каждый
При разводе супруги получают часть долгов, накопленных за весь период совместной жизни. В таком случае суд должен доказать, что заёмные средства были потрачены на семейные нужды. Если же это не доказывается, то задолженность полностью выплачивает член семьи, оформивший кредит.
Рефинансирование ставок
В течение продолжительного времени после оформления займа может оказаться, что его условия далеки от желаемым. В такой ситуации банки могут изменить ставку на более выгодную для клиентов. Также можно воспользоваться услугами других банковских структур для боле выгодного погашения кредита.
Возможность реструктуризации в банке
Бывают ситуации, когда заёмщики сталкиваются с финансовыми тяготами, затрудняющими выплаты по кредиту. Разумней будет сообщить об этом банку, который поможет решить эту проблему. Финансовое учреждение может провести рефинансирование и оттянуть сроки погашения займа. Для это будет необходимо предоставить свидетельства проблем с платёжеспособностью.
Долг в наследство
После умершего остаются выплаченные задолженности, которые наследник принимает вместе с положенным ему имуществом. Иногда размер долга может превышать стоимость наследства. В том случае, если была оформлена страховка, банк может перенаправить свои претензии к страховой компании.
Знание всех этих нюансов позволит избежать трудностей с кредитом.
Надеюсь, вы поняли что такое банковские кредиты, и что нужно знать заемщику, чтобы не попасть в ловушку банкиров.
